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以案说险在身边丨远离非法集资,保护财产安全

更新时间:2022-09-29


案例简介

2016年8月,消费者张先生在保险公司为孩子投保了三份年金保险,10年交费,累计交费55万。2022年3月底,张先生到保险公司办理保单贷款业务。由于张先生年龄已经65岁,且贷款金额较高,保险公司工作人员耐心地询问了张先生资金的使用目的,张先生表示近期在一位新认识的“忘年交”介绍下,打算投资一份新能源项目,据说年收益率高达12%。保险公司工作人员初步判断这是非法集资行为,立即为张先生提供了“防范非法集资”宣传手册并认真帮张先生进行解读,告诉张先生非法集资的:Γ钪,张先生打消了“投资”的念头。

 

案例分析

2021年7月,国务院颁布的《防范和处置非法集资条例》指出,非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资的基本特征有:一是非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

日常生活中一些消费者,特别是老年人消费者防范意识不强,容易轻信不法分子以“高息理财”为噱头进行的金融诈骗,当受害人心动,以为天上掉下来馅饼,不法分子“赚钱”的机会就来了。本案例中张先生在投资时仅关注到项目的“高回报”收益性,却忽视了高收益背后可能存在的风险,幸好保险公司员工及时为其讲解了相关的金融知识,才让张先生避免了财产损失。

 

消费风险提示

在此,小编提醒广大消费者:

1.树立理性投资观念

非法集资套路多变,但总归离不了“无风险”、“高收益”的投资承诺,凡是以此为噱头宣传推荐的理财产品、合作养老、政府投资等,都要警觉,时刻树立理性投资观念,捂紧自己的“钱袋子”,切勿落入不法分子的陷阱。

2.提高风险防范意识

在涉及资金投资时,要提高防范非法集资的安全意识,在正规的金融机构投资符合国家金融规定的项目,维护自身的财产安全,谨防不法分子使用非法手段套取资金。

3.合理使用保单借款功能

部分保险消费者享有保单贷款的权利,可以解决短期的资金周转问题,但需及时还款,避免影响保单权益。因此,不建议使用保单贷款投资高风险甚至不受法律保护的投资项目。


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